O crédito consignado com garantia do FGTS tem se tornado cada vez mais popular entre trabalhadores CLT. Com a promessa de juros mais baixos e contratação rápida, muitos se perguntam: será que esse tipo de empréstimo é uma boa opção ou uma verdadeira armadilha financeira?

Neste artigo, vamos esclarecer como funciona o crédito consignado para CLT, quais são suas vantagens e desvantagens, e em quais situações realmente vale a pena usar o FGTS como garantia.

Para te ajudar a entender melhor esse processo e suas vantagens e desvantagens, preparamos um vídeo:

O que é o crédito consignado para CLT?

Tradicionalmente, o crédito consignado era exclusivo para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Isso porque, para os bancos, esses perfis oferecem maior segurança de pagamento. Já o trabalhador CLT pode ser demitido a qualquer momento, o que torna o risco maior — mas aí entra o FGTS como garantia.

Hoje, o trabalhador com carteira assinada pode contratar um empréstimo consignado utilizando o saldo do FGTS como garantia de pagamento. O valor das parcelas é descontado automaticamente da folha de pagamento, o que dá mais segurança ao banco e permite juros mais baixos.

Como funciona o consignado com FGTS?

A contratação é simples e digital. Basta acessar o aplicativo do banco ou instituição financeira autorizada, simular as condições e aceitar a oferta. O valor é liberado em até 24 horas, e as parcelas são descontadas diretamente do salário.

Caso o trabalhador seja demitido, parte da multa rescisória e do saldo do FGTS pode ser usada para quitar ou abater a dívida.

Vantagens do crédito consignado FGTS

• Juros menores do que outros tipos de crédito, como cartão de crédito e cheque especial

• Processo de contratação rápido e digital

• Possibilidade de trocar dívidas caras por dívidas mais baratas

• Desconto automático em folha (menos risco de inadimplência)

• Acesso mesmo para negativados, dependendo da análise do banco

Desvantagens e cuidados

• O valor é descontado diretamente do salário, sem possibilidade de atraso

• O FGTS, que já é seu, é usado como garantia

• Se você for demitido, pode perder parte ou toda sua multa rescisória

• Algumas instituições oferecem taxas abusivas (já houve casos de mais de 100% ao ano)

• O custo efetivo total (CET) pode ser maior do que parece à primeira vista

Vale a pena fazer crédito consignado com FGTS?

Depende do seu objetivo. Se você está afogado em dívidas com juros altos, como cartão de crédito, usar o consignado FGTS pode ser uma solução inteligente. No entanto, é essencial comparar as taxas, usar uma calculadora de juros compostos e ter certeza de que conseguirá manter os pagamentos.

Além disso, sempre verifique se a instituição é confiável e se o contrato permite o direito de arrependimento, previsto por lei.

O crédito consignado com FGTS para CLT pode ser útil em algumas situações, mas envolve riscos importantes. Analise com calma, use ferramentas online para simular os custos e nunca comprometa seu futuro por decisões precipitadas. Afinal, o seu FGTS é um patrimônio importante, que deve ser usado com sabedoria.

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